Brindar mayor acceso al crédito formal a las pymes es uno de los retos de la banca este año.

Uno de los propósitos cada vez que un año recién comienza es ahorrar, y la banca, consciente de la necesidad de los usuarios, continúa trabajando en la digitalización del sistema para ello, pero también para ofrecer otros servicios al cliente por medio de una app, por ejemplo.

A 2022, el 72 % de las operaciones bancarias eran digitales, de acuerdo con Asobancaria, de ahí la necesidad de acelerar los procesos de innovación en el sector financiero. ¿Cómo? Cada banco tiene sus apuestas, aunque hay dos que tomaron la delantera, Bancolombia y Davivienda.

Bancolombia, entre otras, desarrolló Nequi, que debido a su crecimiento exponencial ahora es una compañía filial, pero las alternativas digitales que les brindan a los usuarios no solo pasan por este producto, sino por iniciativas como la App Bancolombia, que suma más de 10 millones de descargas, desde donde los clientes incluso pueden acceder a créditos de bajo monto sin necesidad de ir una oficina.

La compañía además ha lanzado productos como Tu360Inmobiliario, al que pueden acudir quienes deseen no solo buscar vivienda, sino solicitar un crédito para la compra. A ello hay que sumarle apuestas como la app A La Mano: “Un banco en tu bolsillo, podrás registrarte sin costo desde tu celular, de forma rápida, sin papeleos, y lo mejor no tiene cuota de manejo. A La Mano te permite usar tu plata sin complicaciones y desde el celular”.

En cuanto a Davivienda, tiene un producto digital cuyo funcionamiento es muy similar a Nequi, ambos bastante exitosos, tanto que cada vez es más utilizado en los establecimientos comerciales en los barrios: DaviPlata. Basta registrarse en cuestión de cinco minutos, para realizar transferencias con solo un número de celular.

La empresa además es una de las pioneras en brindar la posibilidad de solicitar créditos en cuestión de 5 minutos de manera digital, pero además por el desembolso del dinero, de forma instantánea. Recientemente, para los trabajadores independientes, sacó al mercado Mi Comercio, “con el que los usuarios pueden solicitar de manera inmediata diferentes soluciones de venta para iniciar sus ventas con múltiples medios de pago”.

Ahora bien, compañías como BBVA ofrecen a los clientes la posibilidad de unificar sus créditos para ayudarlos a organizarse, de tal modo que, dependiendo de la capacidad de pago, puedan establecer un número de cuotas con el que se sientan cómodos. Una buena alternativa para salir de deudas, brindada por la mayoría de los bancos, es la opción de comprar una cartera a los usuarios, con la que pueden ahorrar dinero en intereses.

Los retos que trae la digitalización

Pese a los avances de la banca, todavía hay retos por afrontar. En 2022, el gerente del Banco de la República, Leonardo Villar, comentó que uno de los desafíos de la banca en Colombia es “el desarrollo de un sistema de transferencias digitales inmediato, seguro y eficiente”. Y agregó que se precisa “avanzar de la mejor manera en las decisiones urgentes de los pagos inmediatos”.

Otro de los retos, de acuerdo con Mario Pardo Bayona, presidente ejecutivo de BBVA, y de la junta directiva de Asobancaria, es buscar la manera de acercar la banca a más colombianos, además de brindar mayor acceso a productos financieros a las pequeñas y medianas empresas de Colombia.

“La cifra de 90 % de adultos con acceso a algún producto financiero es una cifra razonablemente elevada. Pero nos quedan casi 1 de cada 10 colombianos adultos no bancarizados, dijo en 2022.

“Solo el 34 % de los adultos y el 31 % de las pymes en Colombia tienen acceso al crédito formal. Las cifras muestran que casi 1 de cada 3 microempresarios que están en la pobreza salen de ella pasados dos años desde su primer crédito”, agregó.

Fuente: Revista Semana